关于拒付的类型、产生原因和运作机制，UseePay支付研究院在先前《支付研究院CASE 3 | 跨境卖家如何处理信用卡拒付？》中为大家进行了介绍。今天，将为大家深入介绍当前主流的拒付预警工具及其运作要点，探讨如何有效运用拒付预警降低拒付率。

 Verifi 

Visa的子公司，于2019年被Visa收购，目前提供RDR（Rapid Dispute Resolution）和CDRN（Cardholder Dispute Resolution Network™）拒付解决方案。

 Ethoca 

MasterCard的子公司，旗下Ethoca Alerts是面向MasterCard的主要拒付预警产品。

· 拒付预警如何运作 HOW CHARGEBACK ALERT WORK

拒付预警服务通过提前预警可能出现的拒付风险，帮助卖家进行风险控制，避免或减少拒付的发生。

对于Visa交易产生的拒付，RDR与CDRN将会运作其处理流程：

 RDR 

消费者向发卡行提起拒付后，发卡行会将该笔拒付录入系统中，进入到RDR的规则池中，如果该拒付触发了申请RDR时设置的规则，则该笔拒付将会被自动退款，并不会产生拒付。该产品仅适用于VISA卡的交易。

 CDRN 

消费者向发卡行提起拒付后，发卡行会将该笔拒付录入系统中，Verifi将会从系统中获取该笔拒付，并在拒付生成之前发给收单行/支付机构/商家进行预警，如果卖家在预警产生后的一定时间内进行退款，则可以预防该笔拒付的产生。预警后退款的期限时间会根据具体情况而定，一般为24-72小时，且该种方式有几率在按时退款后仍然产生拒付。

而对于MasterCard交易所发生的拒付，Ethoca Alerts可以进行介入：

 Ethoca Alerts 

该产品功能与Verifi的CDRN基本一样，消费者向发卡行提起拒付后，发卡行会将该笔拒付录入系统中，Ethoca将会从系统中获取该笔拒付并在拒付生成之前发给收单行或者支付机构或商家进行预警，如果卖家在预警产生后的24小时内进行退款，则可以预防该笔拒付的产生。如果超过24小时未退款，则会正常产生拒付。该种方式有几率在按时退款后仍然产生拒付。

· 拒付预警注意事项 MATTERS NEEDING ATTENTION

对于以上3款来自Visa和Mastercard的拒付工具而言，在实际应用场景中会有些容易被忽视但需要注意的情况。

 重复预警 

虽然是MasterCard的子公司，Verifi是Visa的子公司，但是Ethoca的数据库可以获取到Visa的部分交易，因此Ethoca Alerts可能存在和Verifi的CDRN重复预警的情况。

在这种情况下，部分场景仍可以申请退款：

· 在拒付预警之前已经产生拒付的交易

· 交易失败的订单

· 无法匹配到的交易订单

· 同一笔交易收到来自同一个拒付预警网络平台的多个预警

· 收到预警，在规定时间内成功退款，但仍收到拒付

 区域覆盖 

Verifi和Ethoca虽然是卡组织的子公司，但是并不代表包括RDR、CDRN在内的拒付预警产品可以获取到所有即将产生拒付的交易，因为这种服务不是强制的，并不是所有发卡行会启用这个服务。但这些产品在欧美地区的银行覆盖率仍达到了90%以上。

 双重扣款 

不同于RDR规则被触发后拒付将会被自动退款，CDRN和Ethoca Alerts作为拒付预警，首先只会预警到部分交易，而且商家按时退款后也并不能保证一定会不产生拒付，所以在少数情况下还存在已退款仍然产生拒付的双重扣款情况。

 应用局限 

RDR是Verifi的产品，所以只能针对Visa的交易，并不能针对MasterCard的交易。目前RDR的拒付阻挡率能达到90%以上，但是仍然会存在少数符合了预设的条件但是RDR没能成功自动退款的情况，这种情况也会被收取费用。

· UseePay如何为商户提供帮助 HOW USEEPAY HELP MECHANTS

通过以上三种拒付预警产品，商家可以有效地预防和处理拒付，而UseePay也可以通过拒付预警服务帮助到商家规避拒付风险。

当消费者提起拒付时，发卡行会通知UseePay。UseePay会第一时间将预警提示告知商户，从而可以提前与消费者协商并发起退款，有效降低拒付率。

拒付对于跨境卖家来说是一个不小的难题，需要耗费大量的时间和精力去处理。因此，卖家可以完善服务运营体系，主动采取安全预防措施并建立简捷高效的沟通渠道，可以减少退单数量，从而在整体经营层面降低负担。